Läs hela chatten
med Birgitta Piper

Hej och välkomna till denna chatt med Kristianstadsbladets ekonomijournalist Birgitta Piper.

Mia: Jag tjänar 23 000 i månaden och är 29 år. Hur mycket bör jag spara för pensionen?
Birgitta Piper: Du kan spara 12 000 kronor om året med skattesubvention. Tänk på att du sparar under många år. Avgifterna bör därför vara låga på de sparformer du väljer. Välj noga. Det finns både dyra och dåliga fonder.

BW: Var/hur ska jag på enklaste sätt, veta hur mycket jag har att leva för när jag fyller 65 år, utan att själv undersöka alla inbetalda avgifter hos olika arbetsgivare? En totalsumma, ej olika pensiondelar, vill jag veta, utan att själv vara en matematikexpert.
Birgitta Piper: Gå in på www.minpension.se . På denna sajt kan du se hur stor din pension blir. Där kan du också själv lägga in uppgifter på ditt privata pensionssparande, samt dina tjänstepensioner. Dessa uppgifter måste du själv samla in. Kolla med dina arbetsgivare om du inte sparat på dokumenten du får hem med posten. Du kan också ringa Pensionsmyndigheten och få information mer i detalj hur du kan gå tillväga.

S: Vilka olika delar blir till slut pensionen?
Birgitta Piper: 1) Den statliga allmänna pensionen som blir ca 50-60 procent av din slutlön om du går i pension inom några år. I denna ingår inkomstpension och premiepension. För den som inte haft någon livsinkomst finns garantipension. 2) Utöver detta finns tjänstepension om ditt företag har tecknat kollektivavtal . 3) På toppen läggs ditt privata pensionssparande.

Lalle: Hur stor del är tjänstepensionen? Jag är sjuksköterska och 48 år.
Birgitta Piper: Det beror alldeles på vilken typ av tjänstepension du valt. Men den beräknas bli cirka tio procent a den totala pensionen för inkomster upp till 7,5 gånger basbeloppet - det vill säga 381 750 kronor för 2009. För inkomster därutöver utgör tjänstepensionen en större del. Utfallet beror också på hur lyckosam förvaltningen blir.

Kerstin 60+: Vad kan jag göra med 250 000 kronor för bättre "placering" än 0,10 procent ränta som jag har idag. Dessa pengar är avsedda att förhoppningsvis öka så att pensionen kan bli lite högre.
Birgitta Piper: det beror helt på vilken risk du vill ta med din investering. Det beror också på hur lång sparperiod du har tänkt dig och till vilket ändamål du ska spara. Att spara till pension ska alltid vara säker placering. Ju äldre man är desto lägre risk bör man välja. Tala med din bank om saken. Men fatta inga beslut förrän du tänkt efter.

Cissie: Vi ska ge ett treårigt barnbarn 1 000 kronor i gåva, tänkt för framtiden. Vad ska vi välja; fond (vilken typ?) eller bankkonto (vilken typ)?
Birgitta Piper: det du ska tänka på är LÅGA avgifter på vilken sparform du än väljer. Att spara till barnbarn är ju mycket långsiktigt. Fundera på indexfonder. Jämför vad som finns på marknaden. Det finns även indexfonder utan avgifter. I vilket fall jämför vad olika banker och finansinstitut har att välja mellan och jämför priset. Det lönar sig.

Nils Elfver: Jag är 63 år och har avtalspension. Jag undrar hur jag bäst gör med mitt pensionssparande. Skall jag sluta med inbetalningarna?
Birgitta Piper: Den frågan måste du själv ge svar på. Utan information om hela din privatekonomi är det inte möjligt att ge ett råd. Gå till din bank och diskutera den saken med din rådgivare.

TT: Om man ska köpa lägenhet. Vad är det viktigaste att tänka på? Hur mycket handpenning ska man ge till banken. Tio procent eller mer, eller till topplånet?
Birgitta Piper: Det viktigaste är att först komma fram till hur stort lån din egen ekonomi klarar av. Sätt ett pristak åt dig själv. Kolla också hur stabil bostadsrättsföreningen är. Finns det eftersatta renoveringar? Det kan bli dyrköpt. Ta inte för stort lån. Tänk på kommande räntehöjningar. Räkna med att orka med en ränta på minst 5-6 procent inom något år.

J: Jag är student och lever på studiemedel. Vad kan jag göra för att förbättra min ekonomi?
Birgitta Piper: Håll i pengarna. Skaffa dig extraknäck.

Lisa: Om man har 20 år kvar till pensionen, hur mycket ska jag spara varje år?
Birgitta Piper: Du kan spara 12 000 kronor om året i privat pensionssparande med skrattreduktion. Tänk på att välja en sparprodukt med låga avgifter.

Malin: Jag har fonder som är värda ungefär 10 000 kr. Hur ska jag göra för att få ut så mycket som möjligt? Vänta att sälja? Hur är det med skatten?
Birgitta Piper: Den frågan tycker jag du ska ta med dig till din bankrådgivare. Det måste till en helhetsbild av din ekonomi och dina behov för att svara på den frågan. Det svåra är att det aldrig finns några enkla svar på den här typen av frågeställningar.

Anna: Vad ska man tänka på som ung vad det gäller sitt pensionsval?
Birgitta Piper: Gör men livsplan tillsammans med din partner och med din bank. Börja där. Man behöver spara till olika saker i olika skeden av sitt liv. Som väldigt ung är pensionssparandet kanske inte det första man ska tänka på. Att spara till en egen bostad kan vara ett bra alternativ. Det är dock väldigt viktigt att börja spara till sin pension i god tid i din generation. Er pension beräknas på hela livsinkomsten och kan bli låg om nu inte kompletterar med en privat pensionsdel.

Linus: Hur mycket kostar det att starta ett aktiebolag?
Birgitta Piper: 100 000 kronor i aktiekapital.

TT: Hur funkar det exakt vid vinst av aktier? Om jag har köpt för 50 000 och kursen för tillfället är 100 000. Skattar man bara vinsten? Hur mycket skattar man?
Birgitta Piper: Hur du skattar beror helt och hållet på hur du hanterar vinster och förluster. Tala med din bank.

C: Vi har gett våra barnbarn varsin fond i dopgåva, men för de två senaste, födda 2007, har det hittills varit en dålig affär. Ett barnbarn till är på väg, och troligen dop till hösten. Vad ska vi välja?
Birgitta Piper: Tyvärr är det så här: det finns cirka 2 000 fonder på den svenska finansmarknaden. Det bästa rådet är att välja fonder med låga avgifter och möjligen låg risk. Så fort man köper sparprodukter som är kopplade till börsutvecklingen får man räkna med både nedgång och uppgång i ett långsiktigt sparande.

Då tackar vi Birgitta Piper och alla läsare som ställt sina frågor.