Deltidare förlorar 1 000 kronor i månaden

Gunilla Nyström, jurist och privatekonom på SEB, delar ut skarp varning:

– Se upp för deltidsarbete. Många i 35–40-årsåldern jobbar deltid vilket slår hårt mot den framtida pensionen. Försök om möjligt att dela på deltidsarbetet när barnen är små. Bättre att båda jobbar 90 procent än att en (oftast mamman) jobbar 80 procent. Går inte det? Spara då extra till den som jobbar deltid. Gör sparandet till enskild egendom om ni är gifta. Den som tjänar 30 000 kronor och jobbar 80 procent förlorar pensionsavsättningar på över 1 000 kronor i månaden. Deltidsarbete under en tioårsperiod kan ge flera tusen i lägre pension per månad från 65 och resten av livet, säger Gunilla Nyström.

Försäkringsförmedlaren Collectum ger som många andra pensionsexperter rådet att dela med sig av sin premiepension.

Om kvinnan i familjen jobbar deltid kan mannen föra över sin premiepension till henne. Skälet är att det oftast är kvinnorna som jobbar deltid under småbarnsåren, medan männen jobbar heltid och dessutom har högre lön.

Resultatet blir att mannen behåller sin lön och att inbetalningarna till hans pension fortsätter i samma takt och storlek, vilket det där-emot inte gör för den deltidsarbetande mamman.

Kvinnorna får därmed lägre lön, lägre inbetalningar till pensionen och sedan också lägre pension än mannen.

Skilsmässa utgör ytterligare en fallgrop. Har paret senare skilt sig får kvinnan inte del av mannens högre pension, vilken hon genom att gå ner i deltid konkret ändå har bidragit till.

Gunilla Nyströms råd till personer i åldersgruppen: 35–40-åringar:

1. Se till att ha ett jobb med tjänstepension. Tillhör du ett kollektivavtal är det inga problem – då ingår att arbetsgivaren sätter av till din framtida pension. Men jobbar du för ett mindre företag som inte har kollektivavtal gäller det att arbetsgivaren har en egen pensionslösning.

Får du inte tjänstepension kommer din framtida pension bli mycket lägre! Ha koll på hur du placerar din tjänstepension.

I den här åldern bör en stor del ligga i aktiefonder.

2. Se upp för deltidsarbete. Många kvinnor i den här åldern jobbar deltid, något som slår hårt mot den framtida pensionen. Försök om möjligt att dela på deltidsarbetet när barnen är små. Bättre att båda jobbar 90 procent än att en (oftast mamman) jobbar 80 procent. Går inte det spara extra till den som jobbar deltid. Gör sparandet till enskild egendom om ni är gifta. Den som tjänar 30 000 kr och jobbar 80 procent förlorar pensionsavsättningar på över 1 000 kronor i månaden. Deltidsarbete under en tioårsperiod kan ge flera tusen i lägre pension per månad från 65 och resten av livet.

3. Äg din bostad. Över tid är det bra att äga bostaden. Om man räknar med att bostäder utvecklas i värde ungefär som ekonomin i övrigt innebär det en värdestegring i snitt på cirka 3,5 procent per år, även om priserna även kan gå ner i perioder. Det är svårt att bygga ett eget kapital på annat sätt för ett vanligt hushåll. Bor du i hyresrätt och ska spara överskottet krävs ett rejält mått av självdisciplin för att nå samma resultat som den gör som i decennier äger sin bostad.

4. Skaffa ett ordentligt livförsäkringsskydd. Har man bolån och överhuvudtaget en ekonomi som bygger på två inkomsttagare kan ni behöva livförsäkringar ifall det värsta skulle hända och en av er dör mitt i livet. Vet ni med er att behovet finns, vänta inte! Det är när man är frisk och yngre som man har chans att till en vettig kostnad skaffa sig en livförsäkring.

5. Satsa på din hälsa. Genom att hålla dig i god kondition och ta hand om din kropp har du gjort vad du kan för att lättare hålla dig frisk. Att behöva leva på sjukpenning slår hårt mot privatekonomin.

Dessutom ökar du chansen att ha lust/ork att jobba längre upp i åldern om du är vältränad, något som kommer att innebära en betydligt bättre privatekonomi. Du får löneinkomst under längre period. Dessutom högre pension när du väl går i pension.

6. Starta ett långsiktigt eget sparande till pensionen – i den ena eller andra formen. Skillnaden mellan vad du får i pension (kanske 65 procent och vad de flesta vill ha – 80 procent) behöver täckas upp. Du kan spara mindre belopp per månad i den här åldern och öka upp när barnen flyger ut.