Stora pengar att spara med utmanarnas bolån

Snitträntor för bolån kan variera ordentligt mellan olika banker, och vanligtvis ligger snitträntorna högst hos storbankerna. Tittar man på snitträntorna som 13 olika aktörer tar ut av sina kunder i maj ser man att mindre banker erbjuder en betydligt lägre ränta.

Dyrast på listan är Länsförsäkringar Bank, med en snittränta på 1,77 procent. De fyra storbankerna ligger inte långt efter, mellan 1,72 och 1,55 procent.

Landshypotek, en betydligt mindre aktör, ligger lägst, med en snittränta på 1,33 procent. Även Ålandsbanken, som har sänkt sin snittränta mest under månaden, erbjöd ett relativt lågt snitt på 1,41 procent.

– Det är en rätt stor skillnad mellan banken med högst respektive lägst snittränta, konstaterar Frida Bratt.

Det betyder nödvändigtvis inte att man borde byta bank, enligt Bratt. Det kan vara så att din nuvarande bank är villig att ge dig bättre villkor för att få dig att stanna som kund.

– Det kan vara smart att titta på andra banker och jämföra villkoren med sin nuvarande. Man ska absolut inte tro att det inte gör skillnad att förhandla med sin bank och visa att man är redo att byta för bättre villkor, säger hon.

Enligt Bratt är det inte ovanligt att man har en relation till sin bank, och då är risken att man får ett dåligt förhandlingsläge.

– Man måste vara lite rörlig ibland och se sig omkring bland andra aktörer för att kunna förhandla, sätta press och byta bank om man inte får rätt villkor.

Att byta bank är inte heller så jobbigt och krångligt som det en gång var. Det finns gemensamma rutiner mellan bankerna hur man ska göra en flytt och nu sker allting digitalt, påpekar hon.

– Du kan alltid ha flera banker, så du har bolånet där du får bästa villkor, men exempelvis sparkontot och pensionen på en annan.

Hur vet man då om det verkligen är värt att byta bank? Man får helt enkelt räkna på det, enligt Frida Bratt.

– Hör av dig till olika banker och ta reda på vad du kan få för villkor. Därefter får du räkna ut skillnaderna och hur mycket du kan spara.

– Men man måste ta med i beräkningen att banken du vill flytta till kanske kräver att du också ska flytta över din pension, och inte bara bolånet - och det är det inte värt om du inte får bättre villkor även för pensionen. Din pension ska du vara rädd om, säger Bratt.

Med det sagt gäller det att verkligen inte stirra sig blind på bolåneräntan – utan man måste se helhetsbilden.

Och visst kan det vara lockande att byta bank baserat på en lägre snittränta, som i fler fall kan sänka månadskostnaderna. Men snitträntorna bygger på varje enskild månad, och räntorna kan ändras.

– Man får se snitträntorna på en indikation på hur villig banken är att plocka marknadsandelar. Hos flera av aktörerna är det inte säkert att just jag får det snittet, utan det är ett snitt av alla bolånetagarna hos den banken.

– Det brukar inte vara så att den som ligger med lägst snittränta en månad plötsligt har högst nästa månad. Men det kan bli så att en bank har en enstaka kampanj så att snitträntan är lägre en viss månad. Så säkerställ hur länge den eventuella rabatten du erbjuds gäller, säger Frida Bratt.