Dyrt med fel sorts katastrof

Force majeur har många hört talas om. Därför tror de att försäkringen inte gäller när naturen brakar lös – som den gjorde i början av januari i stora delar av Sverige. Ändå är det vid just sådana tillfällen som försäkringarna ska hjälpa.

– Men det går inte säga generellt vad som gäller vid naturkatastrofer. Man måste veta vilken typ av händelse det är för att veta om försäkringen ersätter skadan, säger Gunnar Olsson, chef på Konsumenternas försäkringsbyrå. Försäkringar är konstruerade så att de bara täcker det som står i villkoren. Därför är det så viktigt att gå igenom dem innan man tecknar en ny försäkring.

Även om premien är låg så kanske skadorna som täcks i försäkringen, som du tänkt välja, inte passar in på din situation. Då är det bättre att köpa en annan försäkring.

Stormar det ofta där du bor ska du ha en bra försäkring för det. Är översvämning vanligare ska försäkringen passa för det. Försäkringsbolagen har ungefär samma villkor när det gäller skador efter storm. Har det bara blåst tillräckligt mycket så täcker hem- och villaförsäkringen skadorna på huset.

– Självrisken ligger på mellan 1 000 och 3 000 kronor och det är betydligt lägre än vid till exempel översvämning, säger Gunnar Olsson.

Men om grejor på tomten skadats får du ingen ersättning. Ett påkostat båthus, växthus eller staket bör du alltså teckna en tilläggsförsäkring för. En handfull bolag erbjuder den typen av försäkring. Åldersavdraget är också bra att känna till, det kan bli en dyr historia.

Om ett 30 år gammalt tak förstörs av ett stormfällt träd får du ersättning för att bygga ett nytt – men inte för hela kostnaden.

En del måste du betala själv eftersom du får nya takpannor.

Principen är att ingen ska få det bättre efter skadan än före. Åldersavdraget är i de flesta fall som mest 80 procent av värdet på skadan upp till ett maxbelopp – mer än så ska man aldrig tvingas betala. Blir det strömavbrott till följd av stormen kan hem- och villaförsäkringen ersätta mat eller kläder som förstörts när frysen eller tvättmaskinen stannat. Vissa bolag ersätter trasiga apparater.

Och glöm inte att ta upp frågan om ersättning för elavbrottet med nätbolaget också.

– Huvudregeln är att nätbolaget är skyldigt att göra allt de kan för att elen ska kunna levereras och för att förhindra att skador uppstår. Om bolaget inte kan bevisa att de gjort det blir de ersättningsskyldiga, säger Gunnar Olsson.

Elleverantörerna ersätter efter schablon och efter hur många dygn du varit utan el. Några minskar din nätavgift, andra betalar ut kontanter.

Anna Björe

TT Spektra

Om du råkar ut för skada:

Anmäl skadan till försäkringsbolaget, el- eller telebolaget - inga ersättningar utbetalas per automatik.

Gör anmälan så fort som möjligt även om du har tre år på dig.

Ta gärna bilder av det förstörda.

Du får börja reparera även om du inte är överens med försäkringsbolaget om ersättningen.

Om du inte är nöjd med ersättningen vänd dig till försäkringsbolaget, Allmänna Reklamationsnämnden och, i sista hand, allmän domstol.

Du har hämtat texten felaktigt!!

De här skadorna ersätts vid storm:

Huset eller lösöret: Ja, ersätts från villa/hemförsäkringen.

Puts, skorstensbeklädnad: Ersätts ofta bara om stormen blåst omkull, eller ryckt loss, något föremål som träffat huset.

Tomtmark: Nej, växtlighet, fristående staket, båthus, sjöbod och växthus ersätts inte. En tilläggsförsäkring krävs.

Huset skadas av nedblåst träd: Ja.

Bilen: Vagnskadeförsäkring ersätter skadan. Om skadan kommer från grannens träd eller takpannor kan han bli ersättningsskyldig om han varit vårdslös.

Mat eller tvätt efter strömavbrott: Hemförsäkringen kan ersätta. Kontakta försäkringsbolaget innan du slänger något, annars blir det svårt att uppskatta värdet på det förstörda.

Försenad eller missad resa på grund av storm: Viss möjlighet att få ersättning från reseförsäkringen eller kontokortsreseskyddet.

Teleavbrott: Telia ger avgiftsfritt abonnemang under en period till kunder som blivit utan telefon.

Vindstyrkan ska vara minst 21 sekundmeter, några bolag ersätter från 20 sekundmeter, för att räknas som storm.